Das No-Budget-Budget: Ein einfacher Ausgabenplan für Menschen, die Mathe hassen. ➗🙅♂️

Verstecken Sie sich bei dem Wort Budget am liebsten unter einer Decke? Fühlen sich Tabellenkalkulationen, Kategorien und die Aufzeichnung jedes einzelnen Kaffeeeinkaufs wie eine besondere Art von Folter an? Da sind Sie nicht allein. Die herkömmliche Haushaltsplanung scheitert oft daran, dass sie zu starr und zu zeitaufwändig ist, und offen gesagt, fühlen wir uns dadurch eingeschränkt und schuldig.

Aber was wäre, wenn Sie Ihr Geld verwalten könnten, ohne ein Budget zu erstellen?

Willkommen beim No-Budget-Haushalt. Dies ist ein einfaches, intuitives System, das Ihnen hilft, Ihre Ausgaben zu steuern, ohne komplizierte Berechnungen, mühsame Nachverfolgung oder Verzicht auf die Dinge, die Sie lieben. Es geht nicht darum, Pfennige zu sparen; es geht darum, Ihr Geld zielgerichtet einzusetzen, damit Sie mühelos sparen und ohne Schuldgefühle ausgeben können.

Das Grundprinzip: Die Eimer-Strategie

Vergessen Sie 30 verschiedene Kategorien. Dieses System verwendet nur drei einfache mentale Eimer für Ihr Geld. Sobald Ihr Gehaltsscheck auf Ihrem Konto eingeht, ordnen Sie ihn einem dieser drei Bereiche zu.

Eimer 1: Der Eimer für Rechnungen und Leben (Das Geld, das bezahlt werden muss)
Dies ist für Ihre wesentlichen, festen Ausgaben. Sie sind nicht verhandelbar.

• Was hineinkommt: Miete/Hypothek, Versorgungsleistungen, Lebensmittel, Versicherungen, Kreditzahlungen und grundlegende Verkehrsmittel.
• Wie man damit umgeht: Addieren Sie diese Zahlen für den Monat. Dies ist Ihre "Rechnungen & Leben"-Zahl. Dieses Geld ist unantastbar für Spaßausgaben.

Eimer 2: Der "Future You"-Eimer (Das "Pay Yourself First"-Geld)
Dies ist der wichtigste Eimer - der Eimer, in dem Sie Ihren Reichtum und Ihren Seelenfrieden aufbauen können, ohne sich ständig anstrengen zu müssen.

• Was hineinkommt: Ersparnisse, Investitionen, Notfallfonds und Rentenbeiträge.
• Wie man damit umgeht: Einrichten einer automatischen Übertragung für einen bestimmten Betrag oder Prozentsatz (selbst 10% ist ein guter Anfang), um dieses Geld am Tag nach der Gehaltszahlung auf ein separates Spar- oder Anlagekonto zu überweisen. Wenn Sie es nie sehen, werden Sie es auch nie vermissen.

Eimer 3: Der Spaß-Geld-Eimer (Das Geld ohne Schuld)
Alles, was nach Eimer 1 und Eimer 2 übrig bleibt, können Sie ausgeben. Es werden keine Fragen gestellt.

• Was hineinkommt: Restaurantbesuche, Hobbys, Einkäufe, Unterhaltung, Abonnements - alles, was nicht unbedingt notwendig ist.
• Wie man damit umgeht: Dieser kann auf Ihrem Girokonto oder einem separaten Debitkonto geführt werden. Dies ist Ihr Freiheitsfonds. Wenn er aufgebraucht ist, können Sie bis zum nächsten Gehaltsscheck keine weiteren Ausgaben tätigen. So einfach ist das.

Ihr 4-stufiger No-Budget-Aktionsplan

Schritt 1: Finden Sie Ihre Rechnungen & Lebensnummer 🧮

Das ist die einzige Rechenarbeit, die Sie machen müssen, und Sie müssen sie nur einmal machen. Nehmen Sie Ihre Kontoauszüge der letzten 2-3 Monate zur Hand und addieren Sie alle wesentlichen, festen Kosten. Das ist Ihre monatliche "Bills & Life"-Zahl. Nehmen wir an, sie lautet $2,500.

Schritt 2: Automatisieren Sie Ihren Future You Bucket 🤖.

Das ist der entscheidende Schritt. Melden Sie sich bei Ihrem Online-Banking an und richten Sie eine automatische Überweisung von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto ein. Wenn Ihr Nettoeinkommen $3.500 beträgt und Ihre Rechnungen & Leben $2.500, haben Sie noch $1.000 übrig. Schicken Sie automatisch $300 (oder was immer Ihnen angenehm ist) auf Ihr Sparkonto. Jetzt beträgt Ihr Spielgeld automatisch $700.

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Schritt 3: Geben Sie Ihr Spielgeld ohne Schuldgefühle aus 🎉.

Da Ihre Rechnungen gedeckt sind und Ihr zukünftiges Ich bereits bezahlt ist, steht Ihnen das restliche Geld auf Ihrem Konto zur Verfügung. Willst du einen ausgefallenen Cocktail? Kaufen Sie ihn. Siehst du ein cooles neues Gadget? Wenn das Geld da ist, kaufen Sie es sich. Bei diesem System gibt es kein schlechtes Gewissen, denn Sie haben sich bereits um Ihre Verpflichtungen gekümmert.

Schritt 4: Nutzen Sie die 24-Stunden-Abkühlungsregel für größere Spaßkäufe ⏰.

Um zu verhindern, dass Spontankäufe Ihr Spielgeld zu schnell aufbrauchen, können Sie eine einfache Regel anwenden: Warten Sie mit jedem nicht lebensnotwendigen Kauf, der einen bestimmten Betrag übersteigt (z. B. $100), 24 Stunden. Wenn Sie es morgen immer noch genauso dringend haben wollen und Ihr Spielgeldtopf es verkraftet, dann kaufen Sie es einfach. Dieses einfache Innehalten erspart Ihnen unzählige Dollar und Reue.

Warum dieses No-Budget-Budget so gut funktioniert

• Es ist psychologisch befreiend: Wenn Sie Ihr Geld trennen, bevor Sie es ausgeben, machen Sie einen Plan und kein Gefängnis. Der Spielgeld-Eimer gibt Ihnen die Erlaubnis, Ihr hart verdientes Geld zu genießen.
• Es ist automatisiert: Ihre Ersparnisse laufen auf Autopilot. Sie bauen Vermögen ohne Willenskraft auf.
• Es ist flexibel: Wenn sich Ihr Einkommen oder Ihre Rechnungen ändern, passen Sie einfach Ihre automatische Sparüberweisung an. Das System selbst bleibt gleich.
• Sie konzentriert sich auf das große Ganze: Anstatt sich über einen $5-Kaffee Gedanken zu machen, sorgen Sie dafür, dass Ihre wichtigsten Rechnungen und zukünftigen Ziele abgedeckt sind. Der Rest sind Details.

Die Quintessenz

Man muss kein Mathegenie oder Tabellenkalkulationsguru sein, um gut mit Geld umgehen zu können. Sie brauchen nur ein einfaches, nachhaltiges System. Das No-Budget-Budget beseitigt die Komplexität und gibt Ihnen das, was sich jeder von seinen Finanzen wünscht: Kontrolle und Seelenfrieden.

Schließen Sie also diese komplizierten Budgetierungs-Apps. Nehmen Sie sich 20 Minuten Zeit, um Ihre Bills & Life-Nummer herauszufinden, richten Sie eine automatische Überweisung ein und beginnen Sie, den Rest mit einem Lächeln auszugeben. Ihre finanzielle Zukunft - und Ihre Gegenwart - wird es Ihnen danken.